又一批银行跟进 9月25日起主动调降!
2023-09-09 11:41:50来源:券商中国
存量房贷利率下调所惠及的群体还在不断扩大。
在六大国有大行集体宣布下调存量房贷利率的具体政策后,大多数股份行以及部分城商行、农商行也纷纷跟进发布相关公告。截至9月8日记者发稿前,包括招行、兴业、中信和平安银行在内的大多数全国性股份制银行,以及北京银行、江苏银行等城商行公布了具体的下调细则。按照监管要求,各银行将于9月25日起开展调整工作。
综合各大银行公告,各类银行均按照2019年10月7日以前,2019年10月8日至2022年5月14日,以及2022年5月15日以后三个时间阶段来划分贷款的具体调整幅度。值得注意的是,也有部分银行在公告中称,多类借款人也需主动向银行申请,才可享受贷款利率下调优惠。
(资料图片仅供参考)
研究人士分析称,总体来看,存量按揭利率下调,有利于降低购房者利息负担、增加消费意愿,同时能够帮助银行减少提前还贷现象。同时,具体细则的出台,也照顾到了不同时间、不同城市的差异性,尊重了因城施策的原则。
各大股份行、城农商行纷纷跟进下调
截至9月8日记者发稿前,已发布存量房贷利率调整具体公告的股份行包括:招行、平安、兴业、中信、光大、民生、华夏、广发、渤海和浙商银行共10家,除此之外,城商行中,包括北京银行、江苏银行等机构也发布了具体细则。
券商中国记者注意到,此次存量房贷利率下调不仅限于国有大行、股份行以及主流城商行。在全国范围内已有相当数量的城商行和农商行等中小银行,在近日发布公告称将按照监管部门指导思想对存量房贷利率进行调整。这也意味着,此次存量房贷利率的调整惠及的借款人群体具有广泛性和普遍性。
根据9月8日各大股份行披露的调整公告,大中型银行与日前国有大行披露的具体细则基本一致:可进行调整的存量贷款范围包括:2023年8月31日(含当日)前已发放和已签订合同但尚未发放的商业性个人住房贷款,且贷款发放时套数性质为首套住房贷款或套数性质为二套住房贷款及以上,但当前已符合所在城市首套住房贷款政策。
对于LPR定价的浮动利率的存量房贷,按照2019年10月7日(含当日)之前、2019年10月8日(含当日)至2022年5月14日(含当日)、2022年5月15日(含当日)之后的时间段,分为三种情形分别作出调整细则,且遵循“一城一策”原则,最低可调整至原贷款发放时所在城市首套房贷利率政策下限。
实际上,无论是国有大行还是各大股份行、城农商行,在上述细则中提及的三个时间段,均是不同时期监管部门施行的政策调整。
2019年8月,人民银行发布文件,就新发放商业性个人住房贷款利率进行改革,决定自2019年10月8日起,新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成;2022年5月,人民银行、原银保监会发布《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》,自2022年5月15日起,全国首套房贷利率政策下限调整为LPR减20个基点。
多类情况需借款人主动申请
按照银行发布的公告,绝大多数存量首套房贷款的借款人符合有关要求的贷款,无需主动申请,可实现批量统一调整。但是也有部分借款人的借款情形需按照银行要求主动申请。
第一类是原贷款发放时执行二套房贷利率标准,当前已符合所在城市首套房贷利率标准的存量房贷,即“二套转首套”的存量房贷;或不良贷款归还积欠本息的存量房贷。
多数银行表示,这类借款人在9月25日至10月22日(含当日)前完成申请的,将于2023年10月25日对审核通过的业务进行集中统一利率调整,申请时需提供相应材料(以各行通知为准),申请渠道包括线上、线下(以各行通知为准)。
在10月22后申请的,部分银行将逐笔进行人工审核,审批通过后次日起按新的利率水平执行;部分银行则表示客户仍可向银行提出利率调整申请,银行将对审批通过的业务进行利率调整。
第二类需主动申请的是固定利率或参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款。各银行明确,此类存量房贷需先申请转换为LPR定价的浮动利率贷款,再按相应调整规则调整贷款利率。未申请转换的,或仍选择继续执行固定利率或采用基准利率定价,则本次无法调整。
对当前实际住房情况符合所在城市首套住房标准且需进行定价基准转换的,需在提出首套认定申请时一并申请定价基准转换,认定通过的,利率定价基准转换与贷款利率水平调整同步进行。
另外,银行公告还指出,固定利率贷款转换为以LPR为定价基准的浮动利率贷款,重定价日为次年1月1日,重定价周期为12个月;参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款,转换为以LPR为定价基准的浮动利率贷款,重定价日和重定价周期与原合同保持一致。定价基准转换仅进行一次。
第三类是,今年8月31日前已签订合同但未发放的首套房贷,或存量首套房贷中涉及贴息方案及分阶段还款等情形。
下调后有利于降低负担、刺激消费
日前,广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉向券商中国记者表示,此次各大银行公布的调整细则体现着“因城施策,能调尽调,一调到底”。
以中国银行发布的调整规则为例,细则照顾到了不同时间、不同城市的差异性,尊重了因城施策的原则。“存在调整空间的一次性全部调整到位,或调整到当地下限,或调整到LPR+0。并非市场猜测的会与借款人博弈,给了市场明确的预期。”李宇嘉指出。
他表示,在存量房贷中,80%是首套房贷款,其中2016-2021年发放的贷款利率比较高,大约在60%左右,“此次平均下调80个基点,对应存量房贷下调50个基点,减轻存量房贷月供的主体在500-1000元之间,有效降低月供支出,温和释放被挤压的生活消费”。
8月31日,人民银行和国家金融监管总局有关负责人在提及降低存量首套住房贷款利率时表示,存量住房贷款利率的下降,对借款人来说,可节约利息支出,有利于扩大消费和投资。对银行来说,可有效减少提前还贷现象,减轻对银行利息收入的影响。同时,还可压缩违规使用经营贷、消费贷置换存量住房贷款的空间,减少风险隐患。
中信建投证券此前研报也指出,存量房贷利率调整的政策目标是减少提前还贷,一方面能够帮助减少居民支出、修复居民脆弱的资产负债表,并在一定程度上通过“开源节流”帮助居民提高净收入、促进消费支出。另一方面也能够帮助部分银行减少因提前还贷造成的经营压力。
那么对于银行而言,全行业息差下行的压力之下,此次存量房贷利率下调可能会造成哪些影响呢?
央行数据显示,截至今年6月末,我国个人住房贷款余额38.6万亿元。近日,财信证券研报按照“个人住房贷款每年偿还5%,20年还清”,“存量贷款中80%符合首套住房标准”和“平均下调幅度为0.8个百分点”三种条件进行了测算,来评估对于存量房贷调整涉及的具体规模及带来的影响。
财信证券表示,在上述假设条件下,估计此次能享受存量房贷利率下调的贷款体量不超过15万亿元,会给商业银行带来1200亿元的利息收入损失,会影响净息差3-4BP,影响4%左右的净利润。
(文章来源:券商中国)
关键词:
责任编辑:hnmd003
精彩推送
- 又一批银行跟进 9月25日起主动调降!
- 直播分级? | 猴哥说财经
- 国家统计局:扣除食品和能源价格的核心CPI同比上涨0.8% 涨幅保持稳定
- 用魔法打败魔法?大模型的安全保障有些问题待解决
- 充电场站储能:下一个万亿级风口
- 能查账单、推荐理财产品,银行虚拟数字员工花式整活儿|聚焦2023服贸会
- 北京房山区所有涉山涉水乡村旅游民宿暂停营业
- 厦门昼夜温差开始加大 市民请注意预防夜间着凉
- 天津西青区:购买新建商品住宅可给予最高不超过4万元购房补贴
- 二手奇瑞qq车价格_二手奇瑞qq车怎么样
- 为什么qq音乐有时候歌听不了(为什么qq音乐听不了歌)
- 关于银行金融科技 多位大咖最新发声!
- 南京、沈阳、大连全面取消限购 一线城市限购政策会松动吗?
- 周杰伦被困演唱会铁球?经纪公司回应:子虚乌有 他身体没问题
- 中国男篮核心球员的悲壮经历!郭艾伦表示:再也没机会打世界杯了
- 外滩大会|AIGC创业与投资爆发 大模型如何“变小”服务企业
- 住总延庆地块官宣案名「山澜樾府」
- 华为手机引爆供应链“狂欢” !涨停潮下概念股业绩如何?
- 经济日报携手京东发布数据—— 体育消费红红火火
- 化工板块回暖 多种化工产品“涨声一片”
- 高速超速扣分规定是什么(高速上超速扣分规则)
- 技术路线之争有利于光伏行业进步
- 地平线余凯:汽车将会是第一个真正走进日常生活的智能机器人形态
- 蚂蚁金融大模型来了!智能金融助理支小宝2.0亮相 有啥特色
- BC电池热度持续发酵 光伏电池技术路线之争愈演愈烈
- “买金热”下,上半年黄金珠宝企业业绩纷纷“飘红”
- 中国地震台网正式测定:09月09日03时33分在西藏林芝市波密县(北纬30.35度东经94.84度)发生4.3级地震震源深度10千米
- 斗神李逸推到女主顺序(斗神李逸)
- 迈赫股份股价上穿BBI均线,多头能否坚守?
- 华为Mate系列又“上新” 卫星通信概念股大涨 华力创通提示风险
- 工业和信息化部副部长辛国斌出席2023世界新能源汽车大会
- 嘉亨家化:福建汇鑫、福建汇水、福建汇火等不再是公司合计持股5%以上股东
- 今日如何让数据在excel表格里面按顺序排列数字(如何让数据在excel表格里面按顺序排列)
- 拓展应用新场景 数博会热议“数字人”
- 博茨瓦纳大学教授Kevin Nnanye Nwaigwe:能源转型必须建立在正义和公平基础上
- 外商持续加码广州!松下新增先进制造业项目正式投产
- 电影《变形金刚:超能勇士崛起》内地最终票房6.55亿
- 6大货币对、美元指数及黄金阻力/支持位
- 着力构建统一的公司债券监管制度规则体系 证监会两个文件开始征求意见
- 实探中国广核阳江核电基地:跨越技术台阶 瞄准“国际一流”
- 聚焦重点领域合作 投洽会打造双向投资国际平台
- “一片甲骨惊天下” 河南安阳多措并举促进文化旅游产业发展
- 十五省联盟中药饮片集采多省落地 全国首批中药配方颗粒集采预期10月份产生中选结果
- “汛”猛出击 !九龙山全力做好抢险救援工作
- 时隔25年、1.8万/平 广州“最大烂尾楼”澳洲山庄挂出32套法拍房 但无法办理产权证
- 金评天下 | 酱香拿铁火出圈 跨界营销是把双刃剑
- 青岛北交所上市工作谱新篇 助推创新型中小企业高质量发展
- 多地汽车促消费利好政策密集出台 车市“金九银十”有望重现
- 发现重大风险仍放贷 国开行上海市分行被罚50万元
- 《回家之路》:不让问题少年掉队、不让受伤的孩子哭泣
- 8月量价齐升! 黄羽鸡企业步入盈利期 业内人士看好后市行情
- 证监会核准华夏基金设立私募股权投资基金管理子公司 注册资本5亿元
- 第34届上海旅游节来了,70家文旅机构推出门票半价优惠
- 北京:重点支持机器人技术与多模态大模型融合发展,推动机器人从“仿人”向“类人”演进
- 郑商所:对二甲苯期货自9月15日起上市交易
- 开卷!一汽-大众ID.4 CROZZ限时限量惊喜价14.59万元起
- 浪潮集团亮相2023中国国际数字经济博览会
- 欧盟边境与海岸警卫局将与阿尔巴尼亚签署合作协议
- (高质量发展调研行)盐碱地上创奇迹,万亩冬枣田见证致富经
- 国家发展改革委:加强对重点企业借用中长期外债的支持力度
- 甘肃银行:引金融“活水” 浇灌实体经济
- 蚂蚁财富升级“支小宝2.0” 行业数字服务探索大迈步
- 德艺文创:针对各大赛事的特许商品开发、设计、生产、销售,公司将根据客户需求情况申请参与
- 小说oe是什么意思
- 河南焦作一村信贷员卷走数百村民存款潜逃?农信社回应:非银行员工
- 广东:优化广州、深圳汽车限购政策 扩大保障性租赁住房供给
- 前8个月我国进出口总值27.08万亿元
- 报道称美方对华为手机芯片开展调查 中国外交部回应
- 新光快速路西侧地块封顶摇号 番禺区今年第六宗!
- 交银国际赵宏昊:交通银行积极支持科技型企业参与市场开拓
- 《彗星来的那一夜》:极其烧脑的低成本科幻片——移动云盘电影资源
- 美国参议院确认Kugler成美联储史上首位拉美裔理事
- 人民体谈:“薪火”相传 点燃亚运激情
- 美国对中国产移动电源实施召回
- 南模生物上半年亏 上市即巅峰超募10.7亿海通证券保荐
- 多吃一口盐,伤害遍全身!中国人正在被盐“毒害”着
- 香港极端情况将至少维持至今晚12时
- 力推“中国品牌”“中国设计” 2024春夏中国国际时装周启幕
- 新设职位揭示理想汽车雄心勃勃的自动驾驶卡车计划
- 2023“知识产权服务万里行”举办服务农业科技创新主场活动
- 东莞厚街城管分局:撑好雨中“防汛伞”,筑牢防汛“安全网”
- 多家银行发布细则,存量首套房贷利率这样调整
- 中上协数字化转型典型案例访谈录——宝光股份真空灭弧室数智化制造项目
- 华为“王炸”!Mate 60“超大杯”上架 新款折叠屏手机或同样搭载“中国芯”
- 华为星闪概念股午后拉升,创耀科技20CM涨停
- 天津首单民营科技创新企业知识产权资产支持票据成功发行
- 腾讯钟翔平:交通汽车步入智能化下半场 大模型等AI技术成为新变量
- 新能源汽车加快进入农村市场,还有哪些瓶颈待突破?
- 办公室放什么花好养又风水好
- 2023世界显示产业大会在成都召开 多项全球领先、业内首款显示技术精彩亮相
- 邮储银行广州市分行:数智赋能实体经济“加速跑”
- 百度智能云联合度小满推出《智算中心网络架构白皮书》
- 许昌市魏都区:暖心惠企“大礼包” 纾困解难促发展
- 华为Mate X5官方图赏:5款配色 颜值与性能并存!
- IDC发布银行数字化5大趋势报告:随身银行、AI风控、数字员工、边缘物联与云原生
- 聚焦体旅融合体验 万豪旅享家推出“大师班”网球课
- 彻底引爆!华为官宣大消息!OPPO再度躺枪?这类股票全线爆发!
- 墨西哥:中国品牌占墨汽车进口的19.4% 是五年前的3倍多
- 一位班主任的大实话:长大后没本事的孩子,家庭都有个共同点
- 鹤壁市鹤山区妇联举行“爱心护瞳包”发放仪式