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当前播报:严惩重罚难改保险业痼疾

2023-02-15 08:38:11来源:金融时报  

2022年,中国经济遭受疫情散发多发、国际地缘政治波动、全球主要经济体货币政策转向、极端高温天气等多重超预期因素反复冲击,保险业经营压力也比较明显。数据显示,2022年保险业实现保费收入4.7万亿元,处在较低增长状态。


(相关资料图)

与此同时,2022年度,银保监会及其派出机构共公布2047张监管处罚,涉及280家保险机构,罚单总金额约为2.5亿元。2047张罚单,涵盖了内控管理、互联网保险业务、个人信息保护、消费者权益保护四个领域。值得注意的是,监管部门对保险机构的处罚力度略显温和,从2022年7月开始,罚单数量同比上一年度明显减少。

但这并不意味着监管机构的“手”松了。从罚没金额看,2022年度罚单金额前10位均在百万元之上。其中,最大的一张罚单金额215万元,最小的一张罚单金额114万元。

从受到处罚的原因来看,“编制虚假材料”“虚列费用”以及“虚构中介业务套取费用”出现频率最高,是财险公司较为泛滥的违法违规事由。同时,这三个问题也是监管机构重点处罚的对象,平均受罚金额较高。从人身险公司受罚的违法违规事由来看,“编制虚假材料”“给予投保人合同以外的利益”“销售误导”三个问题最为严重。

分析上述违规受罚的原因,“编制虚假材料”“虚列费用”等违规行为频繁上榜,在保险行业并不是新鲜事,从近些年监管部门开出的罚单来看,可谓屡罚屡犯,沉疴难治。尽管监管部门对保险机构违法违规行为处罚力度日益加大,但重罚并未让违规行为止步不前。

除了“热衷”编制和提供虚假报告外,给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的其他利益;利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益;财务数据、客户信息不真实;未执行经备案的保险费率也是保险机构被罚的主要原因。

在市场与生存面前,保险公司往往有违法违规的冲动。面对沉重的业务压力,激烈的市场竞争,保险公司基层机构为做大保费规模,在违法违规的成本与提升销售业绩之间,不惜铤而走险,这也是部分行业顽疾屡禁不止的重要原因。

从罚款数据来看,近年来监管部门对保险机构的处罚金额呈现持续上涨的态势。据统计,2019年、2020年保险机构被罚单金额分别约为1.73亿元、2.36亿元,2021年一跃达到2.8亿元。从监管力度来看,违规成本越来越高,超过百万元的罚单频现。

银保监会成立以后,一直延续严监管、补短板的思路,促进保险行业发展更加规范。通过更高的行政处罚及更多的信息公示,提高保险公司违规成本以降低其违规意愿,倒逼保险公司变革不合理的业务模式,以严监管落实保险业高质量发展的目标。虽然严查重罚在整治市场乱象方面取得了积极效果,但从保险市场实际来看,违法违规行为仍屡禁不止,并没有得到根本性的改善。

当前,保险业正走在转型升级的关键时期,如果仍然追求短期增速,将始终陷在旧有的增长模式中。如何在短期增长和长期价值之间保持平衡,在融入国家战略、社会民生的过程中找到新的增长点,这可能才是当前保险业面临的真正挑战。

(文章来源:金融时报)

关键词: 保费收入

责任编辑:hnmd003

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