河南洛阳抓降本增效 促发展红利-世界观热点
2023-06-06 08:41:44来源:金融时报
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河南省洛阳市某农业开发有限公司是一家集种植、科研、销售于一体的现代化农业企业,通过和省内知名农业院校及农林科研机构合作,带动当地农业种植、养殖合作社及生产企业的现代化、科学化、规模化、市场化发展。该公司采用“公司+农户”的模式,签约种植基地约一万亩,签约农户约2000户,有效带动山区村民致富。栾川民丰村镇银行为减轻企业资金压力,向企业投放了贷款利率为4.35%的流动资金贷款,切实降低企业融资成本,解了企业的燃眉之急。
近年来,人民银行洛阳市中支多向发力,通过“四抓四促”撬动更多低成本资金惠及实体经济。2023年3月末,洛阳辖区新发企业贷款加权平均利率连续17个月实现同比下降,其中普惠小微企业贷款加权平均利率连续40个月实现同比下降,3月末同比降幅131个基点,创40个月以来同比最低。
抓政策效应叠加,促惠及企业。该中支持续释放贷款市场报价利率(LPR)改革效能,健全市场自律、央行优惠资金、财政贴息联动机制,引导企业特别是普惠小微企业贷款利率有序下行。2023年3月,洛阳全部企业加权平均利率同比下降44个基点,为企业节约成本1.11亿元。其中,小微企业贷款加权平均利率同比下降60个基点,节约成本7090万元;普惠小微企业贷款加权平均利率同比下降131个基点,节约成本1.45亿元。打出政策“组合拳”,发挥政策叠加效应,叠加“成长贷”“科技贷”“外贸贷”等财政贴息、融资担保等优惠政策以及洛阳“151”乡村振兴举措、“美丽洛阳”“无废城市”行动,持续提升减费让利成效。辖区金融机构目前新发涉农贷款、民营贷款、绿色贷款加权平均利率较2019年分别下降227个基点、207个基点和83个基点。
抓利率市场监管,促良性竞争。该中支推动金融机构贯彻有关计结息、贷款合同利率规范表述、明示贷款年化利率、加强存款管理等要求,设计12项存款管理、11项贷款类产品自查自纠清单,发挥市县两级联动,对不规范产品和非理性定价行为做到“露头就打”,提高贷款利率定价信息披露透明度,有效保护金融消费者合法权益。洛阳市利率市场定价自律机制积极发挥基层自律机制作用,强化金融机构利率定价行为自律管理,严格落实自律机制约定,深入摸排异地存款、不规范存款创新产品等,坚决维护存款市场竞争秩序。
抓政策工具运用,促成本下行。该中支充分发挥结构性货币政策工具的杠杆撬动作用,突出精准滴灌和正向激励,通过“一对一”督导、再贷款政策培训、约见谈话等方式加大再贷款投放力度,同步提供再贴现资金保障,引导金融机构以低于自身同期票据贴现利率的价格为民营、小微、绿色和涉农企业提供票据融资服务,将央行优惠利率传导至重点领域和薄弱环节。2020年以来,洛阳市累计发放再贷款188.41亿元、办理再贴现207.17亿元;普惠小微贷款支持计划政策实施以来,共发放激励金941万元,撬动普惠小微贷款净增5.69亿元,在企业融资成本上做“减法”,进一步为企业减负纾困。2023年3月,下调法人机构法定存款准备金率0.25个百分点,为法人机构节约资金成本1.19亿元。同时,借助微信公众号平台宣传推介债务融资工具产品,引导主承销银行做好企业发债服务,扩大债券融资规模,2020年以来,推动本地民企在银行间市场发行非金融企业债务融资工具157.5亿元,加权平均票面利率3.01%,单支最低达2.1%,大大节约企业融资成本。
抓市场报价改革,促利率传导。该中支推动银行机构进一步疏通内部利率传导机制,持续释放LPR改革效能,促进降低企业贷款利率。妥善做好贷款定价基准转换工作,加大对法人机构内部资金转移定价(FTP)建设、LPR运用情况的监测分析。引导金融机构将LPR内嵌到FTP中,对重点领域和薄弱环节贷款实行内部资金转移定价优惠,提高利率市场化定价能力。指导金融机构在存款定价中参考债券市场利率和LPR定价,合理调整存款利率水平跟随市场利率变化,促进市场利率有效传导。2023年,在洛阳市20家法人机构中,近七成机构建立FTP系统并挂钩LPR或国债收益率等市场利率。近三年,洛阳辖区各金融机构存款付息成本连续下降,为企业融资成本下降提供了良性的负债端支持。
(文章来源:金融时报)
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