环球微速讯：反洗钱小课堂|出租、出借银行卡，还能引来牢狱之灾？

洗钱案例一：“跑分”兼职，躺着赚钱真的靠谱吗？

“跑分”，本质就是通过网络平台接单，利用第三方支付平台收付或银行卡转账等方式，为电信诈骗、网络赌博等违法犯罪活动清洗并转移非法所得，以赚取佣金的犯罪行为。“跑分”平台常常打着兼职招聘的旗号，招揽群众出借个人银行卡、支付账户或收款二维码等，通过搭建平台网站，以类似网约车“抢单”的模式进行运作。由于招募者宣称来钱快、回报高，吸引了不少缺乏风险防范意识的消费者参与其中。2020年12月，黄某组织吴某等人组成“跑分”团伙，为网络犯罪团伙转移非法所得。2020年12月初至2021年5月底期间，该团伙为国外网络犯罪团伙转移非法所得流水金额达1.79亿元。法院判决被告人吴某等人掩饰、隐瞒犯罪所得罪，判处有期徒刑十个月至五年不等，并处罚金人民币5000元-10000元不等。

(资料图片仅供参考)

风险提示

金融消费者要警惕“跑分”陷阱，提升风险防范意识，注意保护个人隐私信息，不要被不切实际高利润所诱惑，更不能因为贪图一时之利，随意出租、出借自己的银行卡、支付账户或收费二维码等，以免沦为犯罪分子的“替罪羊”。

洗钱案例二：出售银行卡，惹来大麻烦

2020年3月，赵某在某银行办理贷款时，遇到一名男子主动询问是否有不用的银行卡，对方出价1000元买下，并表示只是用来收货款，自己征信有问题才想着找人帮忙。赵某认为没什么风险，反正自己银行卡里没有一分钱，便应对方要求，办理新的手机卡，把一张不用的银行卡与新手机进行绑定，并把银行卡升级为一类账户、开通网银，随后将银行卡、手机卡售卖于对方。不久后，赵某被警方抓获，但赵某对其犯罪行为一无所知。距警方查证，买卡人利用赵某提供的账户转移信息网络犯罪所得480万元。经公诉，法院以被告人赵某犯帮助信息网络犯罪活动罪，判处有期徒刑一年四个月，并处罚金人民币6000元。

风险提示

银行卡作为信用支付载体和个人身份象征，关联隐私信息，链接资金交易，需要户主妥善保管和使用，切勿将银行卡当作换钱工具。对于平时不用的银行卡和对公账户等一定要及时办理销户。不要图一时之利出售身份证件、银行卡、对公账户等。一旦发现有买卖银行卡、证件和对公账户等的行为，一定要及时向公安机关举报。如发现被冒名办理手机卡、银行卡等情形，应及时报警并尽快注销，以免给不法分子可乘之机。

反洗钱小课堂

01 哪些钱属于洗钱罪的对象？

洗钱的对象是这七类犯罪所得，分别是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益。

02 洗钱又是怎么个洗法呢？

主要有以下几类行为：

(1)提供资金账户的；

(2)将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；

(3)通过转账或者其他支付结算方式转移资金的；

(4)跨境转移资产的；

(5)以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。实际洗钱活动中，设置空壳公司账户、地下钱庄都是常见的洗钱形式。A提供资金账户，B用其账户进行资金转移，属于明显的洗钱行为。

03 怎样能避免落入洗钱陷阱？

(1)选择安全可靠的正规金融机构；

(2)不要出租、出借自己的身份证件；

(3)不要出租、出借自己的账户、银行卡和U盾；

(4)不要用自己的账户替他人提现；

(5)主动配合金融机构进行身份识别；

(6)警惕网络洗钱犯罪，增强反洗钱意识；

(7)举报洗钱活动，维护社会公平正义。

敲黑板

随着互联网技术的快速发展，电信网络诈骗、网络赌博等犯罪活动越发猖獗及隐蔽。广大市民要重视自身信息安全，不要出售、转让、出租、出借身份证件、银行卡、第三方平台收付账户、收费二维码、对公账户等，切莫因贪图小利而酿成大错。

(平安银行青岛分行供稿)

编辑：胡玉婷

（文章来源：新华财经）

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